PLANEJAMENTO FINANCEIRO: Não cometa esses 5 erros na gestão da sua herança

Receber uma herança é um momento que, embora muitas vezes marcado pela perda de um ente querido, representa uma oportunidade significativa para reavaliar e impulsionar suas finanças. Contudo, sem o devido planejamento financeiro, esse novo patrimônio pode se dissipar rapidamente ou se tornar uma fonte de preocupações. 

Este artigo irá guiá-lo pelos cinco erros mais comuns na gestão de herança e como você pode evitá-los, transformando essa experiência em um verdadeiro legado para o seu futuro.

Os riscos de um planejamento financeiro inadequado após receber uma herança

A chegada de uma herança, seja ela em dinheiro, imóveis ou outros bens, pode gerar um sentimento de segurança, mas também de incerteza. Sem um direcionamento claro, muitos herdeiros acabam tomando decisões precipitadas, que comprometem a longevidade e o potencial de crescimento desse patrimônio. 

Os riscos são variados: desde a perda de valores devido a impostos não calculados corretamente até a má aplicação de recursos em investimentos inadequados.

Erro 1: Não buscar orientação profissional especializada

Um dos maiores equívocos é tentar gerenciar a herança por conta própria, sem o auxílio de profissionais. O processo de inventário, mesmo o extrajudicial, envolve uma série de etapas legais, fiscais e burocráticas que exigem conhecimento específico. Além disso, a melhor forma de utilizar o patrimônio recebido para o seu planejamento financeiro futuro pode não ser óbvia.

• Consequências: decisões equivocadas sobre a partilha, pagamento incorreto de impostos, atrasos na regularização dos bens e até mesmo a perda de prazos importantes que podem gerar multas.
• Como evitar: contrate advogados especializados em direito sucessório para o inventário e considere um consultor financeiro para ajudar a traçar um plano para o capital recebido. Empresas como a Herdei, por exemplo, oferecem soluções digitais para o inventário extrajudicial, conectando você a advogados especialistas e organizando tudo de forma 100% online, garantindo que o processo seja ágil e sem burocracias.

Como evitar deslizes no planejamento financeiro da sua nova realidade

Com a herança devidamente regularizada, surge a questão: o que fazer com esse patrimônio? É aqui que muitos deslizes acontecem, impulsionados pela emoção ou pela falta de um plano estratégico.

Erro 2: Gastar sem planejar ou liquidar dívidas indiscriminadamente

É tentador usar a herança para realizar sonhos de consumo ou para quitar todas as dívidas de uma vez. No entanto, uma abordagem impulsiva pode esvaziar rapidamente o patrimônio ou não otimizar o benefício real do capital.

• Consequências: o dinheiro se vai tão rápido quanto veio, sem gerar um impacto duradouro na sua vida financeira. Quitar dívidas de baixo custo ou com juros baixos enquanto outras mais urgentes (e caras) são ignoradas.
• Como evitar: crie um orçamento detalhado. Separe uma parte para emergências, outra para quitação de dívidas (priorizando as de juros mais altos, como cheque especial e cartão de crédito), e uma parcela para investimentos ou projetos de longo prazo. A herança deve ser uma ferramenta para construir segurança, não apenas um alívio temporário.

Erro 3: Investir sem conhecimento ou buscar retornos irreais

Com o dinheiro em mãos, muitas pessoas são seduzidas por promessas de retornos exorbitantes ou por investimentos de alto risco sem entender o funcionamento do mercado.

• Consequências: perda total ou parcial do patrimônio devido a escolhas de investimento inadequadas ou golpes financeiros.
• Como evitar: estude e entenda os diferentes tipos de investimento (renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, etc.). Se não tiver conhecimento, procure um consultor de investimentos certificado. Diversifique sua carteira para mitigar riscos e alinhe seus investimentos aos seus objetivos de vida e ao seu perfil de risco. Lembre-se que investimentos que prometem retornos "garantidos" e muito acima do mercado costumam ser golpes.

Planejamento financeiro: a importância de uma estratégia para herdeiros

Um planejamento financeiro eficaz para a herança não se trata apenas de evitar erros, mas de construir uma estratégia que maximize o potencial desse patrimônio. Ele envolve olhar para o presente e, principalmente, para o futuro.

Erro 4: Ignorar os impostos e custos da herança

Muitos herdeiros esquecem ou subestimam os custos associados ao recebimento de uma herança. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), taxas de cartório e honorários advocatícios são despesas obrigatórias que precisam ser consideradas.

• Consequências: atrasos na liberação dos bens, multas por pagamento fora do prazo e surpresas desagradáveis que afetam a liquidez do patrimônio.
• Como evitar: desde o início do processo de inventário, tenha clareza sobre todos os custos envolvidos. Reserve uma parte da herança para cobrir essas despesas. É importante saber que empresas como a Herdei facilitam esse processo, permitindo o parcelamento de todos os custos – impostos, cartório e honorários – em até 60 vezes, o que alivia a pressão financeira imediata e evita que você se desfaça de bens valiosos para pagar as despesas.

Dicas para um planejamento financeiro inteligente e duradouro com sua herança

Transformar uma herança em um legado duradouro requer sabedoria e estratégia. Pense além do imediato.

Erro 5: Não pensar no futuro e na sucessão do próprio patrimônio

Um erro comum é não aprender com a experiência e não aplicar os princípios de um bom planejamento financeiro para a sua própria sucessão. Deixar de planejar a distribuição dos seus bens para os seus herdeiros pode gerar os mesmos problemas e burocracias que você enfrentou.

• Consequências: seus próprios herdeiros enfrentarão um processo de inventário complexo e custoso, com possível desentendimento e atrasos, repetindo o ciclo que você buscou evitar.
• Como evitar: utilize a herança como um ponto de partida para organizar suas próprias finanças e planejar sua sucessão. Consulte um advogado para entender as opções de planejamento sucessório, como a elaboração de um testamento, que garante que seus bens sejam distribuídos de acordo com sua vontade, de forma mais ágil e menos onerosa para seus futuros herdeiros. Esse é um ato de responsabilidade e carinho com sua família.

A herança é mais do que um montante ou um conjunto de bens; é uma oportunidade de construir um futuro financeiro mais sólido. Evitar estes 5 erros na gestão de herança e adotar um planejamento financeiro estratégico e consciente fará toda a diferença. 

Lembre-se, o acompanhamento profissional é um investimento, não um custo, e ele pode ser o diferencial para transformar esse patrimônio em um verdadeiro trampolim para a sua liberdade financeira. Não deixe que a burocracia ou a falta de informação compliquem o seu caminho. Conte com especialistas para desbravar esse novo horizonte financeiro com segurança.

Simplifique a gestão da sua herança e garanta um futuro financeiro mais tranquilo. Inicie seu planejamento financeiro hoje mesmo com a Herdei! Saiba mais aqui!